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【加密貨幣入門指南】虛擬貨幣是什麼？怎麼玩？幣圈新手必看
在近十年中，「加密貨幣」這個詞逐漸成為金融科技領域的熱門話題。不論你是投資新手或是科技愛好者，了解加密貨幣的基本概念都是入門幣圈的第一步。
一、加密貨幣是什麼？
加密貨幣（Cryptocurrency）是一種基於區塊鏈技術的去中心化數位資產。它不依賴傳統銀行或政府機構發行，而是透過密碼學技術來確保交易安全與資產所有權。最早的加密貨幣是比特幣（Bitcoin），由中本聰在 2009 年推出，目的是創造一種不受政府控制的電子貨幣。加密貨幣、虛擬貨幣及數位貨幣三者常被混用。三者廣義是數位資產，但發行模式有細微差異。簡單而言，常見的比特幣（BTC）、以太幣（ETH）是加密貨幣；LINE Points、遊戲代幣則屬於虛擬貨幣；中國的數位人民幣則是數位貨幣的一種。
加密貨幣為何備受投資人關注？
加密貨幣之所以能在短短十多年內吸引全球數以百萬計的投資人，原因不僅在於它的新穎性，更在於它具備多項傳統資產難以比擬的特性：
- 高波動性帶來高報酬潛力
相較於股票、債券等傳統金融商品，加密貨幣的價格波動幅度更大。這對於擅長短線操作的投資人來說，意味著更多的獲利機會。
- 去中心化與抗審查性
加密貨幣不受單一政府或金融機構控制，這對於追求資產自由與隱私的投資人來說極具吸引力。尤其在某些資本管制嚴格的國家，加密貨幣成為資金流動與避險的重要工具。
- 24 小時不間斷交易
不同於股市有開盤與收盤時間，加密貨幣市場全年無休、全天候運作，讓全球投資人可以隨時進出市場，靈活掌握交易時機。
- 技術創新與應用潛力
加密貨幣背後的區塊鏈技術，正被廣泛應用於金融、物流、醫療、藝術等領域。許多投資人不僅看好幣價本身，更看重其背後的技術價值與未來發展潛力。
二、虛擬貨幣怎麼玩？
加密貨幣交易方式
加密貨幣的交易方式多元，最常見的有兩種：現貨交易（Spot Trading）與差價合約交易（CFD Trading）。這兩種方式各有優缺點，適合不同類型的投資者。
- 現貨交易：直接買賣加密貨幣
現貨交易是最直觀的方式，類似買賣股票。你可以在加密貨幣交易所直接購買比特幣（BTC）、以太幣（ETH）、泰達幣（USDT）等幣種，並存入自己的電子錢包中。直接買賣現貨加密貨幣可以從價格波動中獲利。與股票相比，加密貨幣的價格變動更劇烈，每天超過 5% 的波動非常常見，甚至可能超過 10%。因此，許多交易者會選擇短期操作，在價格低時買入、高時賣出，從中賺取利差。
不過，現貨交易需要較高的資金門檻，例如一枚比特幣可能要價數萬美元，對小資族來說負擔較重。此外，現貨交易無法使用槓桿，缺乏彈性，也難以進行風險對沖，一旦市場反轉，可能短時間內就出現大幅虧損。
- 加密貨幣差價合約（CFD）
差價合約（CFD）是一種衍生金融工具，讓投資者可以透過預測加密貨幣的價格漲跌來獲利，而不需實際持有該幣種。這種交易方式近年來在幣圈越來越受歡迎，原因在於它具備以下幾項優勢：
- 使用槓桿：只需少量保證金即可操作大額倉位，資金運用更有效率。
- 可做多也可做空：不論市場上漲或下跌，都有機會獲利。
- 波動性高、獲利空間大：加密貨幣價格變化劇烈，提供更多短線交易機會。
- 靈活交易策略：可設定止損單、採用對沖策略，有助於控制風險。
CFD 特別適合資金有限但希望靈活操作的交易者。例如，比特幣現貨價格可能高達數萬美元，但透過 CFD，投資者可以用小額資金參與市場波動，實現「以小博大」的交易策略。不過，CFD 交易也伴隨較高風險，尤其在使用槓桿時，若預測錯誤可能快速虧損。因此，建議有一定交易經驗者再進行 CFD 操作，並選擇受監管的外匯經紀商平台等。
三、如何選擇加密貨幣交易所？
清楚虛擬貨幣玩法，下一步是選擇一個安全、穩定又好用的加密貨幣交易所。尤其在台灣，市面上有不少交易平台可供選擇，但品質與服務差異很大，建議從以下幾個面向來評估：
- 是否受監管、有合法牌照？
- 報價是否即時、交易是否順暢？
- 出入金方式是否多元與快速？
- 是否支援限價單、市價單、止損單、槓桿交易等功能？
- 是否有中文介面與即時客服？
富拓（FXTM）是一家受英國 FCA、塞浦路斯 CySEC 等多國監管的加密貨幣交易平台，具備穩定報價、快速出入金與中文客服等優勢，對幣圈新手來說是一個值得信賴的選擇。特別的是，FXTM 提供加密貨幣差價合約（CFD）交易，並定期引入熱門新幣種，讓投資人能在安全、靈活的環境中掌握市場機會。
- 最低點差 低至0.0011
- 保證金規模 最高100倍
- 最小手數 0.01手
四、加密貨幣有哪些？
加密貨幣的種類繁多，根據用途與技術特性可大致分為以下幾類：
|
类型 |
幣種 |
功能與用途 |
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主流币 |
比特币（BTC）、以太币（ETH） |
建构区块链基础设施，作为价值储存与智能合约平台 |
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稳定币 |
泰达币（USDT） |
与法币挂钩，价格稳定，常用于避险与交易中介 |
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功能型代币 |
币安币（BNB）、多边形（MATIC） |
用于平台内支付、手续费折扣、技术支援 |
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治理型代币 |
优尼斯 (UNI) |
持币者可参与平台治理与投票决策 |
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Meme 币／社群币 |
狗狗币（DOGE）、柴犬币（SHIB） |
由社群推动，话题性强，价格波动大，风险较高 |
富拓（FXTM）持續持續擴展其加密貨幣差價合約（CFD）的產品，推出熱門幣種，如最新的川普幣 (Trump)、元宇宙幣 (RENDER)、ILV幣 (ILLUVIUM)，以及INJ幣 (INJ)。
五、虛擬貨幣投資入門指南
投資策略：長期持有 vs 短線交易
長期持有（HODL） 是許多加密貨幣信仰者的首選策略。他們相信比特幣、以太幣等主流幣種具備長期價值，因此選擇忽略短期波動，耐心等待幣價成長。這種方式適合不常盯盤、希望穩健增值的投資人。
相對地，短線交易 則是利用加密貨幣市場波動頻繁的特性，進行日內或波段操作。這類交易者通常會搭配技術分析工具、設定止損點，並快速進出市場。雖然潛在報酬高，但也需要較多時間與經驗來掌握節奏。
風險管理與資金配置
無論採用哪種策略，風險管理都是不可忽視的一環。首先，不應重壓單一幣種，建議分散投資，降低因某一幣種暴跌而造成重大損失的風險。其次，設定止損點能有效避免情緒交易，保護本金。
此外，只用閒置資金投資是基本原則，切勿借貸或動用生活必需資金進場。若使用 CFD 等槓桿工具，更要特別留意倉位控制與槓桿風險，避免因市場反轉而遭受重大虧損。
新手常見錯誤與避雷小貼士
幣圈新手常見的錯誤包括：
- 過度追高、FOMO（錯失恐懼症）：看到幣價暴漲就急著進場，結果買在高點。
- 聽信網紅或社群炒作：未經查證的資訊可能導致盲目投資。
- 忽略資安風險：未使用冷錢包或安全措施，容易遭遇資產被盜。
- 不做功課就進場：不了解幣種背景、技術與用途，容易陷入高風險投資。
投資加密貨幣雖然充滿機會，但也伴隨高風險。唯有建立正確的觀念與策略，才能在幣圈中穩健前行。
幣圈新手 Q&A
1. 加密貨幣是否合法？
在台灣，加密貨幣本身並未被禁止，屬於合法存在的虛擬資產。然而，目前尚未有明確的「加密貨幣交易所牌照制度」 。台灣金管會目前的監管重點在於洗錢防制法令遵循，要求交易所完成 KYC（實名認證）與反洗錢聲明。雖然這不代表政府對交易所進行實質背書，但可視為平台具備合規意願。2024 年，台灣也成立了「虛擬通貨公會」，推動業界自律與未來法規制定。
簡而言之，只要你選擇的是完成洗錢防制聲明、具備資安機制與第三方資金信託的交易所，就可視為在台灣合法合規的範圍內進行加密貨幣交易。
2. 加密貨幣投資要很多錢嗎？
不一定。雖然像比特幣這類主流加密貨幣的單價動輒數萬美元，但實際上你不需要買一整枚，大多數交易所都支援「小額買入」，最低甚至只需幾百元台幣即可開始投資。若你選擇的是差價合約（CFD）交易，還可以透過槓桿機制，用少量保證金操作更大的倉位，進一步降低入場門檻。不過，槓桿雖然能放大獲利，也會放大虧損，因此仍需謹慎操作。
3. 加密貨幣要報稅嗎？
是的，在台灣，加密貨幣交易在特定情況下需要報稅。根據財政部與金管會的最新規定，加密貨幣被視為「虛擬商品」，若交易產生獲利，則屬於《所得稅法》第14條第1項第7類的財產交易所得，需併入綜合所得稅申報。
結語：加密貨幣的未來與趨勢
隨著技術演進與應用擴展，加密貨幣正逐漸融入我們的生活、金融系統與網路架構中。加密貨幣提供了更靈活的資金管理方式，亦作為一種潛力投資工具，真正實現「資產自由」。富拓持續推出熱門幣種的差價合約（CFD）產品，以及提供優良而穩定的交易環境，，讓投資人能以更靈活的方式參與市場趨勢，掌握新興資產的成長機會。
